3 sicher und rechtssicher formulierte Mustervorlagen für Darlehensverträge

Aktualisiert am 25. Juli 2024 von Ömer Bekar, geprüft und gegengelesen von Rechtsanwalt Burkhard Rüscher

Ein Darlehensvertrag sollte immer schriftlich festgehalten werden, um Klarheit und Sicherheit für beide Parteien zu gewährleisten. Unsere Mustervorlagen für Darlehensverträge helfen Ihnen, alle relevanten Informationen und Bedingungen präzise und rechtssicher zu erfassen. Diese Vorlagen wurden von erfahrenen Fachleuten erstellt und bieten eine zuverlässige Grundlage für Ihr Darlehen.

1. Mustervertrag für ein Privatdarlehen

Mustervertrag für ein Privatdarlehen

Vertragspartner

Darlehensgeber:
Name: [Name des Darlehensgebers] Adresse: [Adresse des Darlehensgebers] Geburtsdatum: [Geburtsdatum des Darlehensgebers] Personalausweisnummer: [Personalausweisnummer des Darlehensgebers]

Darlehensnehmer:
Name: [Name des Darlehensnehmers] Adresse: [Adresse des Darlehensnehmers] Geburtsdatum: [Geburtsdatum des Darlehensnehmers] Personalausweisnummer: [Personalausweisnummer des Darlehensnehmers]

1. Darlehenssumme

Der Darlehensgeber gewährt dem Darlehensnehmer ein Darlehen in Höhe von [Betrag in Euro] €.

2. Auszahlung

Die Auszahlung des Darlehensbetrages erfolgt in einer Summe am [Datum der Auszahlung] auf folgendes Konto des Darlehensnehmers:

Bank Information
Bankname [Name der Bank]
IBAN [IBAN des Darlehensnehmers]
BIC [BIC der Bank]

3. Laufzeit und Rückzahlung

Die Laufzeit des Darlehens beträgt [Laufzeit in Monaten/Jahren], beginnend ab dem [Startdatum]. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, das Darlehen in monatlichen Raten in Höhe von [Betrag in Euro] € bis zum [Enddatum] vollständig zurückzuzahlen.

Die Rückzahlung erfolgt auf folgendes Konto des Darlehensgebers:

Bank Information
Bankname [Name der Bank]
IBAN [IBAN des Darlehensgebers]
BIC [BIC der Bank]

4. Zinssatz

Der Darlehenszins beträgt [Zinssatz in %] % p.a. Die Zinsen sind in den monatlichen Raten enthalten.

5. Sondertilgungen

Sondertilgungen sind jederzeit und ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Der Darlehensnehmer kann zusätzliche Zahlungen leisten, die direkt auf die Restschuld angerechnet werden.

6. Sicherheiten

Zur Absicherung des Darlehens wird/werden folgende Sicherheit/en vereinbart:

  • [Beschreibung der Sicherheit/en, z.B. Bürgschaft, Verpfändung von Wertgegenständen]

7. Kündigung

Beide Parteien haben das Recht, den Darlehensvertrag aus wichtigem Grund mit einer Frist von [Anzahl der Tage/Wochen/Monate] zu kündigen. Eine Kündigung bedarf der Schriftform.

8. Sonstige Vereinbarungen

Hier können zusätzliche Vereinbarungen eingefügt werden, z.B.:

  • Der Darlehensgeber hat das Recht, bei Zahlungsverzug zusätzliche Mahngebühren zu erheben.
  • [Weitere Vereinbarungen]

9. Salvatorische Klausel

Sollten einzelne Bestimmungen dieses Vertrages unwirksam sein oder werden, so bleibt die Wirksamkeit des übrigen Vertrages unberührt. Die unwirksame Bestimmung ist durch eine solche zu ersetzen, die dem wirtschaftlichen Zweck der unwirksamen Bestimmung am nächsten kommt.

10. Schlussbestimmungen

Dieser Vertrag unterliegt dem Recht der Bundesrepublik Deutschland. Änderungen und Ergänzungen dieses Vertrages bedürfen der Schriftform.

Ort, Datum

Unterschriften:

[Name des Darlehensgebers]
[Name des Darlehensnehmers]

2. Mustervertrag für ein Geschäftsdarlehen

Mustervertrag für ein Geschäftsdarlehen

Vertragspartner

Darlehensgeber:
Name: [Name des Darlehensgebers] Adresse: [Adresse des Darlehensgebers] Firma: [Name der Firma] Handelsregister-Nr.: [Handelsregister-Nr. der Firma]

Darlehensnehmer:
Name: [Name des Darlehensnehmers] Adresse: [Adresse des Darlehensnehmers] Firma: [Name der Firma] Handelsregister-Nr.: [Handelsregister-Nr. der Firma]

1. Darlehenssumme

Der Darlehensgeber gewährt dem Darlehensnehmer ein Darlehen in Höhe von [Betrag in Euro] €.

2. Auszahlung

Die Auszahlung des Darlehensbetrages erfolgt in einer Summe am [Datum der Auszahlung] auf folgendes Konto des Darlehensnehmers:

Bank Information
Bankname [Name der Bank]
IBAN [IBAN des Darlehensnehmers]
BIC [BIC der Bank]

3. Laufzeit und Rückzahlung

Die Laufzeit des Darlehens beträgt [Laufzeit in Monaten/Jahren], beginnend ab dem [Startdatum]. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, das Darlehen in monatlichen Raten in Höhe von [Betrag in Euro] € bis zum [Enddatum] vollständig zurückzuzahlen.

Die Rückzahlung erfolgt auf folgendes Konto des Darlehensgebers:

Bank Information
Bankname [Name der Bank]
IBAN [IBAN des Darlehensgebers]
BIC [BIC der Bank]

4. Zinssatz

Der Darlehenszins beträgt [Zinssatz in %] % p.a. Die Zinsen sind in den monatlichen Raten enthalten.

5. Sondertilgungen

Sondertilgungen sind jederzeit und ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Der Darlehensnehmer kann zusätzliche Zahlungen leisten, die direkt auf die Restschuld angerechnet werden.

6. Sicherheiten

Zur Absicherung des Darlehens wird/werden folgende Sicherheit/en vereinbart:

  • [Beschreibung der Sicherheit/en, z.B. Bürgschaft, Verpfändung von Wertgegenständen]

7. Kündigung

Beide Parteien haben das Recht, den Darlehensvertrag aus wichtigem Grund mit einer Frist von [Anzahl der Tage/Wochen/Monate] zu kündigen. Eine Kündigung bedarf der Schriftform.

8. Sonstige Vereinbarungen

Hier können zusätzliche Vereinbarungen eingefügt werden, z.B.:

  • Der Darlehensgeber hat das Recht, bei Zahlungsverzug zusätzliche Mahngebühren zu erheben.
  • [Weitere Vereinbarungen]

9. Salvatorische Klausel

Sollten einzelne Bestimmungen dieses Vertrages unwirksam sein oder werden, so bleibt die Wirksamkeit des übrigen Vertrages unberührt. Die unwirksame Bestimmung ist durch eine solche zu ersetzen, die dem wirtschaftlichen Zweck der unwirksamen Bestimmung am nächsten kommt.

10. Schlussbestimmungen

Dieser Vertrag unterliegt dem Recht der Bundesrepublik Deutschland. Änderungen und Ergänzungen dieses Vertrages bedürfen der Schriftform.

Ort, Datum

Unterschriften:

[Name des Darlehensgebers]
[Name des Darlehensnehmers]

3. Mustervertrag für ein zinsloses Darlehen

Mustervertrag für ein zinsloses Darlehen

Vertragspartner

Darlehensgeber:
Name: [Name des Darlehensgebers] Adresse: [Adresse des Darlehensgebers] Geburtsdatum: [Geburtsdatum des Darlehensgebers] Personalausweisnummer: [Personalausweisnummer des Darlehensgebers]

Darlehensnehmer:
Name: [Name des Darlehensnehmers] Adresse: [Adresse des Darlehensnehmers] Geburtsdatum: [Geburtsdatum des Darlehensnehmers] Personalausweisnummer: [Personalausweisnummer des Darlehensnehmers]

1. Darlehenssumme

Der Darlehensgeber gewährt dem Darlehensnehmer ein zinsloses Darlehen in Höhe von [Betrag in Euro] €.

2. Auszahlung

Die Auszahlung des Darlehensbetrages erfolgt in einer Summe am [Datum der Auszahlung] auf folgendes Konto des Darlehensnehmers:

Bank Information
Bankname [Name der Bank]
IBAN [IBAN des Darlehensnehmers]
BIC [BIC der Bank]

3. Laufzeit und Rückzahlung

Die Laufzeit des Darlehens beträgt [Laufzeit in Monaten/Jahren], beginnend ab dem [Startdatum]. Der Darlehensnehmer verpflichtet sich, das Darlehen in monatlichen Raten in Höhe von [Betrag in Euro] € bis zum [Enddatum] vollständig zurückzuzahlen.

Die Rückzahlung erfolgt auf folgendes Konto des Darlehensgebers:

Bank Information
Bankname [Name der Bank]
IBAN [IBAN des Darlehensgebers]
BIC [BIC der Bank]

4. Zinssatz

Das Darlehen ist zinslos. Es fallen keine Zinsen an.

5. Sondertilgungen

Sondertilgungen sind jederzeit und ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Der Darlehensnehmer kann zusätzliche Zahlungen leisten, die direkt auf die Restschuld angerechnet werden.

6. Sicherheiten

Zur Absicherung des Darlehens wird/werden folgende Sicherheit/en vereinbart:

  • [Beschreibung der Sicherheit/en, z.B. Bürgschaft, Verpfändung von Wertgegenständen]

7. Kündigung

Beide Parteien haben das Recht, den Darlehensvertrag aus wichtigem Grund mit einer Frist von [Anzahl der Tage/Wochen/Monate] zu kündigen. Eine Kündigung bedarf der Schriftform.

8. Sonstige Vereinbarungen

Hier können zusätzliche Vereinbarungen eingefügt werden, z.B.:

  • Der Darlehensgeber hat das Recht, bei Zahlungsverzug zusätzliche Mahngebühren zu erheben.
  • [Weitere Vereinbarungen]

9. Salvatorische Klausel

Sollten einzelne Bestimmungen dieses Vertrages unwirksam sein oder werden, so bleibt die Wirksamkeit des übrigen Vertrages unberührt. Die unwirksame Bestimmung ist durch eine solche zu ersetzen, die dem wirtschaftlichen Zweck der unwirksamen Bestimmung am nächsten kommt.

10. Schlussbestimmungen

Dieser Vertrag unterliegt dem Recht der Bundesrepublik Deutschland. Änderungen und Ergänzungen dieses Vertrages bedürfen der Schriftform.

Ort, Datum

Unterschriften:

[Name des Darlehensgebers]
[Name des Darlehensnehmers]

Wie genau ein Mustervertrag für ein Darlehen bei einer Bank aussieht, kann eigentlich keiner sagen. Allerdings wird man auch hier die grundlegenden Angaben finden, die auch in den privaten Verträgen für Darlehen zu finden sind. Die meisten Banken sind sehr knauserig, wenn es darum geht, ihre Verträge für Darlehen offen zu legen. Denn hier werden oft viel umfangreichere Bestimmungen festgelegt. Bevor eine Bank einen Mustervertrag für ein Darlehen zum Einsatz freigibt, erfolgen viele juristische Prüfungen, da man eben möglichst sicher gehen möchte, dass man den „Schuldnern“ keine Schlupflöcher lässt, sich „legal“ vor der Zahlung zu drücken. Aber auch gesetzliche Vorschriften zum Schutz der Schuldner müssen eingehalten werden, damit der Vertrag auch wirklich wirksam ist.

Das ist ein Musterbeispiel. So könnte Ihr Schreiben aussehen.

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Deshalb wird keine Bank selbst geschriebene Vertragsvorschläge von Kunden akzeptieren. Ein Vertrag ist per Definition eine Willenserklärung, die zwei (oder mehrere) Parteien schriftlich äußern und sich damit zur Einhaltung bestimmter Vereinbarungen verpflichten. Deshalb steht es in unserem Land auch weitestgehend jedem frei, die Verträge so zu gestalten, wie man es für „richtig“ hält, wenn die gesetzlichen Vorschriften eingehalten werden. Leider reichen die „gesetzlichen“ Vorschriften nicht aus, um einzelne Vertragspartner vor den so genannten „Knebelverträgen“ zu schützen.

Denn wenn ein Vertrag für eine Partei besonders ungünstig ist, heißt das noch lange nicht, dass er auch rechtswidrig ist. Deshalb sollte man als Kunde nie zu schnell bei der Sache sein, wenn man einen Vertrag unterschreibt und immer fachliche Beratung hinzuziehen, wenn es um sehr langfristige Verträge geht. Eine absolute Sicherheit kann bei einem Darlehen, weder für den Gläubiger noch für den Schuldner gewährleistet werden. Wer als Schuldner jedoch vor einem besonders „harten“ Vertrag sitzt, sollte sich im Klaren sein, dass der Gläubiger auch nicht immer zu „fairen“ bzw. „gesetzlichen“ Mitteln greift, wenn es darum geht, das Geld zurückzubekommen.

►Mustervertrag Darlehen

Darlehensvertrag

Darlehensgeber:

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Darlehensnehmer:

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§ 1 Darlehensgewährung:

Der Darlehensgeber stellt ab dem ……………… dem Darlehensnehmer ein Darlehen in Höhe von … € (in Worten …………….) zur Verfügung.

§ 2 Zinsen:

– Das Darlehen wird mit einem Zinssatz von … % p. a. über dem Diskontsatz verzinst. Die Zinsen sind spätestens mit Rückerstattung des Darlehens fällig.

– Bei Verzug der Zinszahlung erhöht sich der Zinssatz um … % p. a.

– Bei Rückzahlung des gesamten Darlehens erlischt die Zinspflicht.

§ 3 Kündigung:

– Der Darlehensvertrag kann durch beide Vertragspartner schriftlich unter Einhaltung der Kündigungsfristen gekündigt werden.

– Gerät der Darlehensnehmer wiederholt innerhalb eines Jahres in Verzug, ist der Darlehensgeber zu einer außerordentlichen Kündigung berechtigt.

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Ort, Datum, Unterschrift Darlehensgeber

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Ort, Datum, Unterschrift Darlehensgeber

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